Unified Payments Interface

2009 թվականի ապրիլին ստեղծվել է Հնդկաստանի վճարային ազգային կորպորացիան՝ ինտեգրելու բոլոր վճարային մեխանիզմները Հնդկաստանում և դրանք միատեսակ դարձնելու բոլոր մանրածախ վճարումների համար։ Մինչև 2011 թվականի մարտ Հնդկաստանի պահուստային բանկը պարզել է, որ Հնդկաստանում յուրաքանչյուր տարի միայն վեց անկանխիկ գործարք է իրականացվել առանձին քաղաքացիների կողմից, մինչդեռ 10 միլիոն մանրածախ առևտրականներ ընդունում են քարտի վրա հիմնված վճարումներ։ Շուրջ 145 միլիոն ընտանիք չուներ որևէ բանկային համակարգի հասանելիություն։ Նաև կար սև փողերի և կոռուպցիայի դեմ պայքարի խնդիր, որը հիմնականում կատարվում է կանխիկ էր^[16]։

Հնդկաստանի պահոստային բանկը 2012 թվականին հրապարակել է չորս տարի ժամկետով տեսլականի հայտարարություն, որը ցույց էր տալիս հանձնառությունը Հնդկաստանում անվտանգ, արդյունավետ, հասանելի, ներառական, փոխգործունակ և լիազորված վճարումների և հաշվարկային համակարգի կառուցման համար։ Այն նաև «Կանաչ» նախաձեռնության մաս էր՝ նվազեցնելու թղթի օգտագործումը ներքին վճարումների շուկայում^[17]։ UPI-ն պաշտոնապես գործարկվել է 2016 թվականին հանրային օգտագործման համար^[18]։

ՀՊԲ-ի ղեկավարությամբ Հնդկաստանի ազգային վճարային կորպորացիան դարձել է հիմնական մարմինը, որի խնդիրն էր մշակել նոր վճարային համակարգ, որը պարզ, անվտանգ և փոխգործունակ է։ UPI-ն աշխատում է քառաստիճան երկաստիճան փոխազդեցության մոդելի վրա, որը կունենա ՀՊԲ (վճարային ծառայություններ մատուցող) դրամական միջոցներ ուղարկողի/ստացողի համար և դրամական միջոցներ ուղարկողի/ստացողի ներքին բանկ, որն իրականացնում է դրամական գործարքի հաշվարկներ օգտագործողների համար։ Netmagic Solutions-ի գործադիր տնօրենի խոսքով, UPI-ն դարձել է Հնդկաստանի կողմից արտադրված խորը տեխնոլոգիական ֆինանսական նորարարություններից ամենահաջողակներից մեկը^[16][19]։

2019 թվականի դեկտեմբերին, նշելով UPI-ի հաջողությունը, Google-ն առաջարկել է, որ ԱՄՆ Դաշնային պահուստային խորհուրդը պետք է հետևի UPI-ին որպես օրինակ՝ զարգացնելու FedNow-ն^[20][21]։

UPI-ի էքսպոնենցիալ աճով Հնդկաստանը դարձավ իրական ժամանակի վճարումների աշխարհի ամենամեծ շուկան՝ 2020 թվականին 25,5 միլիարդ տարեկան գործարքներով՝ ըստ ACI Worldwide-ի և GlobalData-ի տվյալների։ Դրանով երկիրը առաջ է անցել Չինաստանից, Հարավային Կորեայից, Թաիլանդից և Միացյալ Թագավորությունից^[22]։

Համաձայն Economist Intelligence Unit Report 2021-ի, UPI-ն Հնդկաստանին դարձրել է առաջատար իրական ժամանակի վճարումների համաշխարհային շուկայում, որին հաջորդում են Չինաստանը և Հարավային Կորեան^[23]։ Ֆինանսների նախարարության՝ 2019 թվականին UPI-ից առևտրի զեղչի դրույքաչափը (MDR) չեղյալ հայտարարելու որոշումից հետո, ցածր արժեքով գործարքների թիվը կտրուկ աճեց՝ հսկայական եկամուտներ բերելով իրական ժամանակում գործարքների ծավալի տվյալների վրա^[24][25]։ Այնպիսի երկրներ, ինչպիսիք են Բրազիլիան, Բահրեյնը, Սաուդյան Արաբիան, Սինգապուրը, Միացյալ Նահանգները և Եվրամիությունը, տարբերակներ են ուսումնասիրել իրենց ներքին շուկաներում UPI-ի նման համակարգի ներդրման համար^[25][26]։

2019 թվականի հունվարի 1-ից UPI-ն դարձավ նախնական հրապարակային առաջարկների (IPO) վճարման հանրաճանաչ տարբերակ։ Գործարքի սահմանաչափը 2020 թվականի մարտին ավելացվել է 100,000 -ից մինչև 200,000 ռուփիի։ 2021 թվականի դեկտեմբերից ՀՊԲ-ն կրկին ավելացրել է սահմանաչափը մինչև 500,000 ռուբլի մանրածախ Direct Scheme-ի և IPO հավելվածների համար^[27]։ Վճարային ընկերությունների համար UPI-ն տնտեսապես իրագործելի դարձնելու համար ՀՊԲ-ն դիտարկում է ապագա UPI գործարքների առևտրի զեղչի դրույքաչափը (MDR)^[28]: 2022-23 ֆինանսական տարվա իր առաջին դրամավարկային քաղաքականության մեջ ՀՊԲ-ն առաջարկել է բանկոմատներից առանց քարտի կանխիկացման հնարավորություն՝ օգտագործելով UPI-ի վրա հիմնված QR կոդերը^[29]։ Համագործակցելով Հնդկաստանի ազգային վճարային կորպորացիայի բանկի և Հնդկաստանի ազգային վճարային կորպորացիաի հետ՝ ToneTag-ը գործարկել է VoiceSE-ն, որը հնարավորություն է տալիս 400 միլիոն ֆունկցիոնալ հեռախոսի օգտատերերի կատարել UPI վճարումներ՝ օգտագործելով ձայնը հինդի, թելուգու, թամիլերեն, մալայալամ, կաննադա և բենգալերեն լեզուներով^[30]։ Ըստ Redseer Strategy Consultants-ի խորհրդատուների, UPI-ի օգտագործումը կտարածվի մետրոյի տարածքներից դուրս 2023 թվականին։ Ներկայումս UPI օգտագործողների մոտ 70%-ը բնակվում է ոչ առաջին մակարդակի քաղաքներում։ Բացի այդ, նոր գրանցված օգտվողների ավելի քան 80% - ը գալիս է երկրորդ մակարդակի քաղաքներից և հարակից այլ տարածքներից^[31]։

Միջազգային համագործակցություն

Նամիբիայի համար անհապաղ վճարային համակարգ ստեղծելու համար, որը նման է UPI-ին, NIPL-ը և Նամիբիայի բանկը գործարք են կնքել 2024 թվականի մայիսի 2-ին։ Փոխգործունակության, ծախսերի և տեղական և համաշխարհային վճարային ցանցերի հետ կապի բարձրացումը դրա մի մասն է։ Թվային ֆինանսական ծառայությունների ամրապնդումը և իրական ժամանակում առևտրականների (P2M) և անձից անձի (P2P) վճարումների աջակցությունը նպատակներն են^[32]։ Հնդկաստանի հետ բանակցություններ են վարում նաև Քենիան և Մոզամբիկը։ Որպես թվային հանրային ենթակառուցվածքային լուծումների մաս՝ UPI-ը կիսելու համար Հնդկաստանը փոխըմբռնման հուշագրեր է ստորագրել Անտիգուա և Բարբուդայի, Հայաստանի, Սիերա Լեոնեի և Սուրինամի հետ 2023 թվականի հունիսին^[33]։

2018 թվականի օգոստոսի 16-ին գործարկվեց UPI 2.0-ը, որը օգտատերերին հնարավորություն տվեց կապել իրենց օվերդրաֆտի հաշիվները UPI բռնակով։ Օգտատերերը նաև կարողացել են նախապես թույլատրել գործարքները՝ մանդատ տալով կոնկրետ վաճառողի համար։ Այս տարբերակը ներառում էր նաև յուրաքանչյուր գործարքի համար հաշիվ-ապրանքագիր դիտելու և պահելու հնարավորություն։ Ավելացվեց նաև կրկնվող վճարումների ավտոմատ վճարման հնարավորություն^[34][35][36]։ 2021 թվականի օգոստոսի դրությամբ UPI AutoPay վճարային համակարգերը հասանելի են Հնդկաստանի պետական բանկի, Բարոդա Բանկի և Paytm-ի համար, որոնցից յուրաքանչյուրը գրանցել է համապատասխանաբար 660,000, 204,000 և 186,000 մանդատ^[37]։ 2022 թվականի մարտի 15-ից կառավարությունը հանել է UPI-ի գրանցման համար դեբետային քարտերի անհրաժեշտությունը^[38]։ Հնդկաստանի ազգային վճարային կորպորացիան ծրագրում է ընդլայնել AutoPay-ը միջազգային շուկաներում և գործարկել իրական ժամանակում վճարումների վեճերի լուծման մեխանիզմները, որոնք ծածկում են բողոքների 90%-ը մինչև 2022 թվականի սեպտեմբեր^[39]։

2022 թվականի հունիսի 8-ից ՀՊԲ-ն թույլ է տվել RuPay վարկային քարտերը կապել UPI-ի հետ։ Հաճախորդներն այժմ կարող են կրեդիտ քարտով վճարումներ կատարել UPI-ի միջոցով՝ ֆիզիկական քարտի բացակայության դեպքում^[40]։ Հնդկաստանի ազգային վճարային կորպորացիան մշակել է իրական ժամանակի գործառույթ, որը կնվազեցնի 24-ժամյա ժամանակահատվածը, որն անհրաժեշտ է բանկերի կողմից՝ ժամանակի դադարեցման կամ գործարքների նվազման ընթացքում միջոցները ապաշրջափակելու համար մինչև 30 վայրկյան^[41]։ Ծառայությունը պաշտոնապես գործարկվել է 2022 թվականի սեպտեմբերի 20-ին^[42]։ 2022 թվականի դեկտեմբերի 7-ին ՀՊԲ-ն հայտարարել է, որ UPI-ն արդիականացնելու է մեկ բլոկով-միանգամյա դեբետից մինչև մեկ-բլոկ-բազմակի դեբետ՝ կրկնվող գործարքների և արժեթղթերում ներդրումների համար։ Ակնկալվում է, որ այս հատկությունը կօգնի օգտատերերին արգելափակել դրամական միջոցները որոշակի նպատակներով և անհրաժեշտության դեպքում դրանք բաց թողնել^[43]։

Հնդկաստանի պահուստային բանկը 2023 թվականի ապրիլի 6-ին առաջարկել է թույլատրել UPI-ի վարկավորումը նախապես հաստատված բանկային գծերի միջոցով, ինչը կօգնի հաճախորդներին նվազեցնել իրենց կախվածությունը վարկային քարտերից^[44][45]։ Իր վաճառքի կետի սարքերում Razorpay-ը 2024 թվականին ներդրել է UPI-ի համար գումարի արագ վերադարձման գործառույթ։ Համեմատած արդյունաբերության միջին հինգից վեց աշխատանքային օրվա հետ՝ փոխհատուցումը կսկսվի 2 րոպեի ընթացքում^[46]։

Առաջին UPI բանկոմատի առանց քարտի ներդրումից հետո Hitachi Payment Services-ն այժմ աշխատում է UPI-ի վրա հիմնված կանխիկ դրամի վերամշակման մեքենայի ստեղծման վրա։ Այն կգործի UPI բանկոմատների հակառակ սկզբունքով։ Հնդկաստանի պահուստային բանկը և Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան համագործակցում են ընկերության հետ՝ ուսումնասիրելու UPI-ի վրա հիմնված ավանդների թույլտվության հնարավորությունը^[47][48]։

ICICI Bank- ի հնդկական սփյուռքի հաճախորդների միջազգային բջջային համարները կարող են օգտագործվել Հնդկաստանում UPI վճարումներ կատարելու համար։ Տասը երկրներում՝ Միացյալ Նահանգներում, Միացյալ Թագավորությունում, Արաբական Միացյալ Էմիրություններում, Կանադայում, Սինգապուրում, Ավստրալիայում, Հոնկոնգում, Օմանում, Քաթարում և Սաուդյան Արաբիայում բանկը տրամադրում է այս ծառայությունը^[49]։

Որպես ֆինանսական ծառայությունների հասանելիության ընդլայնման նախաձեռնության մաս, Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան՝ Naffa Innovations-ի և նրանց ToneTag արտադրանքի հետ համատեղ 2021 թվականին սկսել է մշակել ձայնային վճարային ծառայություն բջջային հեռախոսների օգտատերերի համար UPI վճարային էկոհամակարգի միջոցով՝ Interactive Voice Response (IVR)նախագծի շրջանակներում Համակարգն օգտագործում էր Dual Tone Multi-Frequency (DTMF) ազդանշանային տեխնոլոգիա՝ երկու գործոնով իսկորոշման (2FA) հոսքով հավասարակից (P2P) գործարքների համար։ 2020 թվականի սեպտեմբերից մինչև 2021 թվականի հունիսը այն գտնվում էր բետա փորձարկման տակ՝ սպասելով ՀՊԲ-ի հաստատմանը լայնածավալ տեղակայման համար^[50]։ Բետա թեստավորումը և փորձնական փորձարկումն ավարտվել են մինչև 2021 թվականի հոկտեմբեր, և ՀՊԲ-ն սկսել է ուղեցույցներ մշակել համազգային օգտագործման համար^[51]։

ՀՊԲ-ի ղեկավար Շակտիկանտա Դասը գործարկել է UPI 123pay կոչվող ծառայությունը 2022 թվականի մարտի 8-ին՝ նպատակ ունենալով օգնել երկրում բջջային հեռախոսների գրեթե 400 միլիոն օգտագործողների։ Մինչ այժմ UPI վճարումները հնարավոր էին միայն սմարթֆոնների վճարային հավելվածների և բջջային հեռախոսների համար USSD ծառայության միջոցով։ Սակայն, ղեկավար Շակտիկանտա Դասի խոսքով, վերջինս ծանրակշիռ է ճանաչվել մի քանի բջջային ցանցերում ծառայությունների անհասանելիության պատճառով։

UPI 123PAY-ն ունի վճարման չորս տարբերակ^[52]՝

1. Հավելվածների վրա հիմնված գործառույթ, որտեղ բջջային հեռախոս արտադրողը կարող է տեղադրել UPI հավելված՝ օդային ծրագրավորման միջոցով, որը կարող է օգտագործվել վճարման համար։
2. Բաց թողնված զանգերի վրա հիմնված. որտեղ հաճախորդը կարող է օգտագործել հատուկ վաճառականի վճարման համարը՝ տալով բաց թողնված զանգ։ Նույնականացման մուտքային զանգը կպահանջի PIN-ի ստուգում գործարքն ավարտելու համար։
3. Ինտերակտիվ ձայնային պատասխան (IVR) հիմնված այն վայրի վրա, որտեղ վճարման գործարքը կավարտվի նախապես սահմանված հեռախոսահամարների միջոցով։
4. Վճարում անցանց ռեժիմում ձայնի վրա հիմնված հարևանության տվյալների հաղորդակցման միջոցով։

2021 թվականին շուրջ 777 միլիոն հնդիկ սպառողներ գնումներ են կատարել սահմանից այն կողմ։ Վճարումը հեշտացնելու համար Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի Միջազգային սահմանապահ վճարումներ ծրագիրը 2021 թվականի նոյեմբերի 17-ին Մեծ Բրիտանիայում գործող PPRO Financial-ի հետ ստորագրել է փոխըմբռնման հուշագիր՝ ընդլայնելու UPI-ի ընդունումը արտաքին շուկաներում, հատկապես Չինաստանի և Միացյալ Նահանգների շուկաներում Հնդկաստանից ստացվող բոլոր միջազգային գործարքների կեսի համար^[53]։ 2022 թվականի հունվարի 26-ին բրիտանական Fintech նորաստեղծ Transact365-ը հնարավորություն տվեց UPI-ին համաշխարհային առևտրականների համար իրական ժամանակի արժույթի փոխակերպման հնարավորություններով, ինչը կօգնի նրանց բիզնես անել Հնդկաստանում՝ անկախ տեղական ներկայությունից^[54]։ Համաձայն Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի և ՀՊԲ-ի մանդատի՝ Հնդկաստանում բանկերը, վճարային ծառայությունների մատակարարները և երրորդ կողմի հավելվածների մատակարարները պետք է հնարավորություն տան UPI-ի միջոցով միջազգային ընդունումը 2022 թվականի սեպտեմբերի 30-ից^[55]։

2022 թվականի հունիսի 17-ին «Payments Vision 2025» փաստաթղթի հրապարակմամբ ՀՊԲ-ն նպաստել է UPI-ի միջազգայնացմանը այն երկրների հետ, որոնք օգտագործում են Միացյալ Նահանգների դոլար, ֆունտ ստեռլինգ և եվրո՝ երկկողմ պայմանագրերի համաձայն^[56][57]։ Արտաքին գործերի նախարարությունը նույնպես ակտիվորեն մղում է UPI-ի միջազգայնացմանը՝ աշխարհաքաղաքական մտահոգությունների պատճառով։ Բայց մի քանի երկրներ, այդ թվում՝ Կանադան, դժկամությամբ են ընդունում UPI-ն ամերիկյան ընկերությունների հետ մղման պատճառով։ ԱԳՆ-ն փնտրում է Կենտրոնական բանկից Կենտրոնական բանկ փոխանցում՝ օգտագործելով UPI-ն որպես խողովակաշար և համատեղ ջանքերով, եթե երկրներն ունեն UPI-ի նման համակարգ^[58]։ 2022 թվականի հոկտեմբերի 12-ին Հնդկաստանը Ազգերի Համագործակցությանն առաջարկել է UPI և հարակից տեխնոլոգիաներ^[59]։

2023 թվականի փետրվարի 7-ին PhonePe-ն հայտարարել է UPI-ի ընդլայնման աջակցության մասին միջազգային վճարումների համար ԱՄԷ-ում, Սինգապուրում, Մավրիկիոսում, Նեպալում և Բութանում։ Օգտատերերը կկարողանան միջազգային արժույթով վճարել անմիջապես հնդկական բանկային հաշիվներից^[60]։ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան վերջնական համաձայնագիր է ստորագրել PPRO Financial-ի հետ 2023 թվականի ապրիլի 27-ին, որը հնարավորություն կտա ընդունելու UPI-ն միջազգային վճարային ծառայություններ մատուցողների (PSPs) և համաշխարհային առևտրական գնորդների միջև^[61]։

2023 թվականի հուլիսի 18-ին Համաշխարհային փոստային միության գլխավոր տնօրեն Մասահիկո Մետոկին հանդիպեց կապի նախարարության միության նախարար Աշվինի Վայշնաուի հետ։ Նա համաձայնել է գնահատել UPI-ի ինտեգրումը փոստային երթուղիներով միջազգային դրամական փոխանցումների համար^[62]։ NPCI-ն և RBI-ն ակտիվ քննարկումներ են սկսել SWIFT-ի հետ՝ UPI-ով միջազգային դոլարով գործարքներ թույլ տալու համար^[63]։ Google-ը և Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան փոխըմբռնման հուշագիր են ստորագրել արտասահմանում UPI-ի ընդլայնման համար՝ նպատակ ունենալով համոզվել, որ այլ երկրներ այցելող հնդիկ զբոսաշրջիկները ունեն հարթ միջազգային գործարքների փորձ։ Այն նաև ձգտում է օգտագործել UPI ենթակառուցվածքը միջազգային տրանսֆերտների պարզեցման համար^[64]։ Փոխըմբռնման հուշագրում նաև նշվում էր Google-ի մտադրությունը՝ զարգացնել UPI-ի նման համակարգ արտասահմանյան երկրների համար^[65]։

Հնդիկ հաճախորդները կկարողանան գումար ուղարկել արտերկիր՝ օգտագործելով UPI՝ WhatsApp-ի կողմից միջազգային վճարային հնարավորությունների առաջիկա ներդրման շնորհիվ։ Ակնկալվում է, որ ֆունկցիոնալությունը կգործի բետա փորձարկողների համար մինչև պաշտոնական թողարկումը^[66]։

UPI Wallet-ը ներդրվել է Հնդկաստանում օտարերկրյա զբոսաշրջիկների համար։ Տեղադրվելուց հետո օգտվողները կարող են գումար ավելացնել՝ օգտագործելով իրենց նախընտրած դեբետային կամ կրեդիտ քարտը և սկսել սկանավորել՝ վճարելու Հնդկաստանի ավելի քան 20 միլիոն խանութներում՝ առանց միջնորդավճարի։ Դրամապանակի լայն ընդունելությունը նշանակում է, որ այն զբոսաշրջիկների համար հարմար է գործարքներ կատարել ցանկացած վայրում՝ սկսած ճամփեզրի թեյի կրպակներից մինչև հինգ աստղանի հանգստավայրեր^[67]։ UPI դրամապանակի համար կան հավելվածներ, ինչպիսին է Cheq UPI-ն։

Դեպի Հնդկաստան փոխանցումների աճի պատճառով Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան Western Union-ի հետ պատրաստվում է ինտեգրել UPI-ն՝ օգնելու հնդկական սփյուռքին հեշտությամբ ստանալ և արտասահման գումար ուղարկել^[68]։ Ծառայությունը սկսել է գործել 2022 թվականի երկրորդ եռամսյակից^[69] IndusInd Bank-ը և Թաիլանդում գտնվող ֆինանսական ծառայություններ մատուցող DeeMoney-ը օգտագործում են UPI ID-ն՝ Հնդկաստանում հաճախորդներին սահմանային գործարքների համար ստուգելու համար։ Սա Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի դրամական փոխանցումների օպերատորի գործընկերների ծրագրի մի մասն է^[70]։ IndusInd Bank-ը նախատեսում է համագործակցել ավելի շատ օտարերկրյա կազմակերպությունների հետ՝ արտասահմանում UPI-ի ընդունելիությունը բարձրացնելու համար^[71]։ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան 2022 թվականի հունվարի 27-ին հուշագիր է ստորագրել Նիդեռլանդներում գործող Terra Payment Services-ի հետ, որը կօգնի UPI-ի օգտատերերին իրական ժամանակում ստանալ միջազգային վճարումներ ամբողջ աշխարհից^[72]։

Արտերկրում ապրող հնդկացիների կողմից գումար վերադարձնելու ծախսերը խնայելու համար Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան 32 միլիոն արտագաղթած բնակչությանը SWIFT-ից տեղափոխել UPI^[73]: 2022 թվականին Ռուսաստանի ներխուժումն Ուկրաինա և ռուսական բանկերի հեռացումը SWIFT-ից այլընտրանքի մշակումն ավելի կարևոր դարձրեց հնդիկ քաղաքականություն մշակողների համար^[74][75][76]։

2023 թվականի ապրիլի 30-ից Մալազիայի, Սինգապուրի, Ավստրալիայի, Կանադայի, Հոնկոնգի, Օմանի, Քաթարի, ԱՄՆ-ի, Սաուդյան Արաբիայի, ԱՄԷ-ի և Մեծ Բրիտանիայի միջազգային բջջային համարները կարողացել են մուտք գործել UPI գործարքների հաստատություն։ Այն հասանելի կլինի ոչ ռեզիդենտ արտաքին և ոչ ռեզիդենտ սովորակա հաշիվների միջոցով^[77][78]։ Axis Bank-ի, DBS Bank-ի, ICICI Bank-ի, Indian Bank-ի, Indian Overseas Bank-ի և State Bank of India-ի հաճախորդներն այժմ կարող են օգտագործել դրամական փոխանցումների հնարավորությունը Սինգապուրի և Հնդկաստանի միջև BHIM, Paytm և PhonePe հավելվածների միջոցով՝ համաձայն 2024 թվականի հունվարի 11-ի։ Շուտով ակնկալվում է, որ ավելի շատ բանկեր կմիանան, այդ թվում՝ HDFC Bank, Bank of Baroda, Bank of India, Canara Bank, Հնդկաստանի Կենտրոնական բանկ, Federal Bank, IDFC First Bank, IndusInd Bank, Karur Vysya Bank, Kotak Mahindra Bank, Punjab National: Bank, South Indian Bank և UCO Bank^[79]:

NPCI International-ը և Eurobank Ergasias-ը 2024 թվականի փետրվարի 29-ին ստորագրել են հուշագիր՝ UPI-ի միջոցով անդրսահմանային վճարումները ուժեղացնելու նպատակով^[80]։

Մի բանկային հաշվից մյուսը իրական ժամանակում վճարումների համար կարող է օգտագործվել UPI հաճախորդի ցանկացած հավելված, և մի քանի բանկային հաշիվներ կարող են կապված լինել մեկ հավելվածի հետ։ Գումարը կարող է ուղարկվել կամ պահանջվել՝ օգտագործելով օգտագործողի կողմից ստեղծված վիրտուալ վճարման հասցե (VPA) կամ UPI ID յուրաքանչյուր բանկային հաշվի համար՝ օգտագործելով KYC-ին կապված բջջային համարը։ UPI-ն նաև ստեղծում է հատուկ QR կոդ յուրաքանչյուր օգտվողի հաշվի համար՝ անհպում վճարումների համար։ ՀՊԲն 2023 թվականի դեկտեմբերի 8-ին բարձրացրել է հիվանդանոցներում և ուսումնական հաստատություններում վճարումների UPI-ի վճարման սահմանաչափը 100,000 ₹-ից մինչև 500,000 ₹: UPI էլեկտրոնային մանդատների բազմագործոն նույնականացումը այժմ ակտիվացվում է ավելի քան 100,000 ₹, ի տարբերություն 15,000 ₹-ի, վարկային քարտերի մարումների, փոխադարձ հիմնադրամների բաժանորդագրությունների և ապահովագրավճարների վճարումների համար^[81]։

Ցանկացած UPI հավելված կարող է օգտագործվել UPI-ի հնարավորություն ունեցող բանկերից և դեպի այն միջոցներ փոխանցելու համար։ Բացի երրորդ կողմի տարբեր հավելվածներից, ինչպիսիք են Google Pay-ը (նախկինում՝ Tez), PhonePe, Paytm, Amazon Pay, Airtel Payments Bank, MobiKwik, Samsung Pay, WhatsApp Pay^[82], Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան կառավարում է իր սեփական հավելվածը՝ BHIM^[83]:

UPI հարթակին միացած բանկերի ընդհանուր թիվը 2016 թվականի ապրիլի 21-ից աճել է 2022 թվականի փետրվարին հասնելով 304-ի^[84]։

2021 թվականի հունիսին Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան հանել է WhatsApp-ի վրա դրված սահմանափակումը UPI հաճախորդի մուտքի համար, Հնդկական շուկայում գրանցված միլիոնավոր օգտատերեր WhatsApp-ը կարող է այնուհետև UPI-ն տրամադրել իր բոլոր հաճախորդներին^[85]։

Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան այս հատկությունն անվանել է UPI Lite: Այն կարող է սկանավորել QR կոդը առանց ինտերնետ կապի։ 1-ին փուլում UPI Lite-ը կմշակի դեբետային գործարքն անցանց, մինչդեռ վարկը տեղի կունենա, երբ սարքը միանա առցանց։ Սակայն վերջնական նպատակը թե՛ վարկային, թե՛ դեբետային գործարքների իրականացումն է օֆլայն ռեժիմի միջոցով։ UPI Lite On-Device դրամապանակի վերին սահմանաչափը 2000 ₹ է։ Լրացուցիչ գործոնի նույնականացում կամ UPI AutoPay գործառույթը կօգտագործվի ցանկալի գումարը ապահով կերպով բեռնելու համար^[86]։ Քանի որ UPI գործարքների 50%-ը 200 ₹-ից ցածր է ավելի բարձր հաճախականության դրույքաչափով, մեկ գործարքի սահմանաչափը կլինի առավելագույնը 200 ₹, քանի որ այն ստեղծում է ծավալի մեծ կուտակում, որը մեծացնում է ձախողման մակարդակը և ազդում ամբողջ վճարային ցանցի կայունության վրա։ Էլեկտրաէներգիայի սպառումը և բանկերի հաշվողական հզորությունը խնայելու համար UPI բջջային հավելվածները 2021 թվականի դեկտեմբերից պետք է աջակցեն սարքի դրամապանակի գործառույթներին՝ համաձայն ՀՊԲ-ի հրահանգի։ Ներկառուցված դրամապանակը կօգնի ցածրարժեք ակնթարթային վճարումներ կատարել՝ օգտագործելով բջջային հավելվածի մշակողի ենթակառուցվածքը, այդպիսով նվազեցնելով բանկերի բեռը՝ հետին ենթակառուցվածքների և ռեսուրսների ապակենտրոնացման միջոցով^[27]։

Սեպտեմբերի 20-ին ՀՊԲ-ի ղեկավար Շակտիկանտա Դասը պաշտոնապես գործարկել է UPI Lite-ը Global Fintech Fest 2022-ում։ Canara Bank, HDFC Bank, Indian Bank, Kotak Mahindra Bank, Punjab National Bank, State Bank of India, Union Bank of India և Utkarsh Small Finance Bank-ը միացրել են UPI Lite գործառույթը^[42]։ Paytm Payments Bank-ը 2023 թվականի փետրվարի 15-ին գործարկվել է UPI Lite գործառույթը^[87]։

Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի կայքը թվարկում է այն բանկերը, որոնք աջակցում են UPI-ին, որոնք կոչվում են վճարային ծառայություններ մատուցողներ, որոնք նշված են իրենց հավելվածի և UPI նկարագրիչի, ինչպես նաև թողարկողների համար։ PSP-ն ներառում է բանկեր, որոնք ունեն իրենց բջջային հավելվածը գործարքները հեշտացնելու համար, մինչդեռ թողարկողները ներառում են բանկեր, որոնք չունեն իրենց սեփական վճարային ինտերֆեյսը և գործարքներ կատարելու համար ապավինում են երրորդ կողմի ծրագրակազմին։

e-RUPI կամ e₹UPI ( էլեկտրոնային Ռուփի և UPI-ի պորտմանտոյ)^[88][89] մշակվել է Ֆինանսական ծառայությունների վարչության, Առողջապահության և ընտանիքի բարեկեցության նախարարության և Առողջապահության ազգային մարմնի հետ համատեղ։ Այն ներդրվել է 2021 թվականի օգոստոսի 2-ից։ e-RUPI-ն պետք է ապահովի բարեկեցության ծառայությունների արտահոսքի ապացույցներ և կոռուպցիայի նվազեցման նպատակով շրջանցելով միջին մարդուն։ Մասնավոր հատվածը կարող է օգտագործել ծառայությունը սեփական կորպորատիվ սոցիալական պատասխանատվության նախաձեռնության համար։ e-RUPI-ն հիմնականում էլեկտրոնային վաուչեր է՝ հիմնված QR կոդի կամ SMS տողի վրա, որը կարող է առաքվել բջջային հեռախոսի միջոցով^[90]։ e-RUPI-ն հանդես կգա որպես ապագա Կենտրոնական բանկի թվային արժույթի նախադրյալ, որը կգործարկվի ՀՊԲ-ի կողմից, քանի որ այն կօգնի ընդգծել ազգային թվային վճարային ենթակառուցվածքում առկա բացերը^[91][92]։

2021 թվականի դեկտեմբերի 1-ին e-RUPI-ն իրականացրել է ֆինանսական ծրագրային ապահովում և համակարգեր բնակչության սոցիալապես անապահով խավերի համար^[93]։ Կարնատակա նահանգի կառավարությունը, Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի հետ համագործակցությամբ, erupi-ի միջոցով կրթաթոշակներ է տրամադրել ուսանողներին, որոնք կարելի է ստանալ նույնիսկ բջջային հեռախոսներով^[94]։

Կենտրոնական բանկի թվային արժույթների ներդրման փորձնական ծրագրի շրջանակներում Canara Bank-ը թողարկել է digital rupee բջջային հավելվածը, որը համատեղելի է միասնական վճարային ինտերֆեյսի հետ։ Մանրածախ առևտրի համար Կենտրոնական բանկի թվային արժույթում գրանցման առանձին ընթացակարգ չի պահանջվում, այն թույլ կտա օգտվողներին սկանավորել գոյություն ունեցող UPI QR կոդը և վճարումներ կատարել թվային Rs-ով։ Հնդկաստանի 26 քաղաքներում հաճախորդները, որոնք սպիտակ ցուցակում են, կարող են մուտք գործել ծառայություն փորձնական ծրագրի շրջանակներում^[95]։

2016 թվականի օգոստոսին 30 միլիոն ռուփի արժողությամբ 93,000 գործարքներից 2019 թվականի մարտին կատարվել է 800 միլիոն գործարք՝ ընդհանուր 1,330 միլիարդ ռուփի^[19]։ 2021 թվականի հունիսին UPI-ն գրանցել է 1,94 միլիոն Նախնական հրապարակային առաջարկ հայտ, որոնք հուլիսին աճել են մինչև 7,66 միլիոն^[96]։ Սա ամենաբարձր ցուցանիշն է այն բանից հետո, երբ Հնդկաստանի արժեթղթերի և բորսայի խորհուրդը UPI-ն պարտադիր դարձրեց տեղական մանրածախ ներդրողների համար Նախնական հրապարակային առաջարկ գործընթացում^[97][98]։ 2020 թվականի օգոստոսի վերջին UPI-ն Հնդկաստանում գերազանցել է American Express-ին տարեկան 18 միլիարդ դոլար գործարքների ծավալով։ Նիտի Այոգը կանխատեսել է, որ UPI-ն կգերազանցի նաև Visa-ին և Mastercard-ին մինչև 2023 թվականը^[99]։ 2019 թվականի հոկտեմբերին UPI-ն երեք տարվա ընթացքում կհասնի 1,14 միլիարդի, իսկ 2020 թվականի հոկտեմբերի վերջին վճարային համակարգը գրանցել է 2,07 միլիարդ գործարք^[18]։  2020 թվականին UPI հարթակ է փոխանցվել 457 միլիարդ դոլար՝ կազմելով Հնդկաստանի ՀՆԱ-ի 15%-ը^[18]։

2021 թվականի հուլիսի դրությամբ UPI-ն գրանցել է 432,5 միլիոն գործարքներ, որոնք կազմել են 567,345 միլիոն ռուփի, իսկ ամենաբարձր միջին օրական գործարքը՝ մոտավորապես 100 միլիոն, ինչը կրկնակի է, քան 2020 թվականի հուլիսին գրանցված գումարը^[100][101]։ 2021 թվականի օգոստոսի դրությամբ UPI-ն կազմում է Հնդկաստանում բոլոր մանրածախ վճարումների 10%-ը^[102]։ PhonePe-ն և Google Pay-ը երկուսն էլ գրանցել են 1 միլիարդ գործարքներ օգոստոսին՝ համապատասխանաբար 45,94% և 34,45% շուկայական մասնաբաժինով UPI վճարային էկոհամակարգում, մինչդեռ Paytm-ը զբաղեցրել է 11,94% մասնաբաժինը 387,85 ₹-ով: միլիոն գործարք^[103]։

2015–21 ֆինանսական տարվանից սկսած, UPI-ի վրա արժեքով ներքին մանրածախ վճարումն աճել է 18%-ով՝ համակցված տարեկան աճի տեմպերով, մինչդեռ 2017-ից 2021 թվականներին UPI-ի բոլոր ձևերի կոլեկտիվ վճարումն աճել է 400% ՀՏԱՏ-ով։ 2021 ֆինանսական տարում՝ UPI հարթակում փոխանակվել է 41 ₹ տրիլիոն (կարճ մասշտաբով) գումար, որը 2,8 անգամ գերազանցում է վաճառքի կետերում տերմինալներում դեբետային և կրեդիտ քարտով վճարումների արժեքը և Հնդկաստանում թվային դրամապանակի և կանխավճարային գործիքների արժեքը 20 անգամ^[102]։

UPI-ն 2021 թվականի օգոստոսին գրանցել է 3,55 միլիարդ գործարք՝ նախորդ ամսվա համեմատ աճելով 9,56 տոկոսով։ Արժեքի առումով միայն օգոստոսին գործարք է կատարվել 6,39 տրիլիոն ռուփիի չափով։ 3,2 տրիլիոն ռուփիից մինչև 6 տրիլիոն ռուփիի, արժեքային արտահայտությամբ աճը կրկնապատկվել է 2020 թվականի սեպտեմբերից մինչև 2021 թվականի հուլիսը^[104]։ Այն հասել է պատմական առավելագույնին՝ 3,65 տրիլիոն ռուպի արժեքով գործարքների՝ սկսած սեպտեմբեր ամսից։ Մինչ այժմ 2021 թվականի ընդհանուր գործարքը հասել է 50 տրլն ռուպի^[105]։

UPI-ն 2021 թվականի հոկտեմբերին հասել է 7,71 տրիլիոն ռուպի արժեքի, ինչը 56% աճ է սեպտեմբերի համեմատ։ Ըստ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի հոկտեմբեր ամսվա համար UPI-ի օրական վճարումը կազմում է 250 միլիարդ ₹-ից մինչև 300 միլիարդ ₹^[106]: Հոկտեմբեր ամսին կատարված UPI-ի բոլոր գործարքներից 54%-ը անձից անձ (P2P) է, մինչդեռ 46%-ը՝ անձ առ վաճառական (P2M)^[107]: UPI-ն հասել է 844 դոլարի միլիարդ արժեքով մինչև 2021 թվականի նոյեմբերը^[108]։ Դեկտեմբերին UPI-ով գործարքների ընդհանուր արժեքը հասել է 8,27 տրլն ռուպի՝ 99% տարեկան աճի տեմպերով։ Հնդկաստանում 2 տրիլիոն դոլար տարեկան թվային վճարումների ամենամեծ բաժինը բաժին է ընկնում UPI-ին^[109]։ 2022 թվականի 2-րդ եռամսյակում գրանցվել է 20,57 միլիարդ գործարք՝ 36,08 տրիլիոն ռուպի արժեքով, ըստ Worldline SA-ի։ P2P-ը կազմում էր 49% ծավալով և 67% արժեքով, մինչդեռ P2M-ը կազմում էր 34% ծավալով և 17% արժեքով^[110]։ Ըստ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի գործադիր տնօրեն Դիլիպ Ասբեի՝ 2022 թվականի նոյեմբերի դրությամբ P2M-ը կազմում է UPI գործարքների ծավալների ավելի քան 50%-ը^[111]։ 2019 թվականին UPI-ին բաժին է ընկել 31 միլիարդ ռուփի թվային գործարքների 17%-ը, իսկ 2022 թվականին՝ 88,4 միլիարդ ₹ թվային գործարքների 52%-ը^[112]։

2021 թվականի մարտի 26-ին Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան սահմանե; է ստանդարտ գործառնական ընթացակարգ երրորդ կողմի վճարումների մատակարարների համար 30% շուկայական կապիտալով։ Սահմանաչափը կհաշվարկվի նախորդ երեք ամիսների ընթացքում UPI-ով մշակված գործարքների ընդհանուր ծավալի հիման վրա՝ 2021 թվականի հունվարի 1-ից սկսած։ Համապատասխանության վերջնաժամկետը մինչև 2023 թվականի դեկտեմբերն է։ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան առաջին ծանուցումը կուղարկի էլեկտրոնային փոստի կամ նամակի միջոցով երրորդ կողմի վճարումների մատակարարներին և նրանց գործընկեր բանկերին, երբ UPI գործարքները հասնեն 25-27% շեմին, որը վճարման մատակարարները պետք է ընդունեն։ Դրա դիմաց վճարումների մատակարարները երկրորդ ահազանգը կուղարկեն Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիա՝ համապատասխանության համար ձեռնարկված քայլերի վերաբերյալ ապացույցներով։ Եթե 30% նշանը խախտվի, վճարումների մատակարարները և բանկերը պետք է դադարեցնեն նոր օգտատերերի մուտքը։ Հատուկ դեպքերում վճարումների մատակարարները և բանկերը կարող են 6 ամսվա ազատում ստանալ համապատասխանության համար։ 30% շուկայական շեմը խախտելու մասին հաշվետվությունը պետք է հասնիՀնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիային առաջին հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ ուղղիչ միջոցառումների պլանով։ Նույն ժամանակահատվածում վճարումների մատակարարները և բանկերը պետք է նոր հաճախորդներին տեղեկացնեն խնդրի մասին։ Շուկայական շեմին չհամապատասխանելը առաջացնում է տույժեր՝ համաձայն UPI-ի ընթացակարգային ուղեցույցների։ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան 6 ամիսը մեկ կստուգի UPI-ի գործառնական ընթացակարգերը՝ նպատակներին հասնելու համար՝ առանց վերջնական օգտագործողների համար անհարմարություն ստեղծելու^[113]։

PhonePe-ն պաշտոնական խնդրանք է ներկայացրել Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիային՝ 2023 թվականի հունվարից մինչև 2026 թվականի հունվար հետաձգելու 30% շուկայական կապիտալի վերջնաժամկետը։ Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիան այս հարցը քննարկում է ՀՊԲ-ի և կառավարության հետ։ Արդյունաբերության շահագրգիռ կողմերը ցանկանում են վերացնել Հնդկաստանի վճարումների ազգային կորպորացիայի կողմից առաջարկվող 30% շուկայական կապիտալը, փոխարենը ցանկանում են օրգանական աճ՝ հիմնված հաճախորդների պահանջարկի վրա։ Իրականացումը ևս մեկ վիճելի խնդիր է, քանի որ այն հանգեցնում է գոյություն ունեցող օգտատերերի կողմից վճարումների իրականացման արգելափակմանը` 30% շուկայական կապիտալը պահպանելու համար, ինչը բիզնեսի տեսանկյունից անիրագործելի է։ ՀՊԲ-ն նաև սկսել է լուծումներ փնտրել Google Pay-ի և PhonePe-ի կողմից ստեղծված դուոպոլային իրավիճակը շտկելու համար^[114]։ Երկու կողմերին էլ մինչև 2024 թվականի դեկտեմբերի 31-ը կստանան երկու լրացուցիչ տարի՝ իրենց շուկայական կապիտալը շտկելու համար^[115]։

Բանակցություններ են սկսվել Արաբական Միացյալ Էմիրությունների և Սինգապուրի հետ, որտեղ զգալի թվով հնդիկ արտագաղթողներ են ապրում, այդ երկրներում UPI-ի գործունեության վերաբերյալ։ Դա նաև կհեշտացնի հնդիկ զբոսաշրջիկների համար այդ երկրներ ճանապարհորդությունների համար վճարումը։ Թվային վճարումների կոմիտեն, որը ղեկավարում է Նանդան Նիլեկանին՝ առաջարկել է, որ NPC-ները պետք է միջազգայնացնեն վճարային ծառայությունները, ինչպիսիք են UPI-ն, RuPay-ը և BHIM-ը^[116]։ NPCI-ն նախատեսում է UPI-ն կապել ինքնուրույն բջջային դրամապանակների հետ, որպեսզի օգտվողները կարողանան գումար փոխանցել մի մատակարարից մյուսին, որը մինչ այժմ սահմանափակված է փակ կոդով տեխնոլոգիայի օգտագործման պատճառով։ Նախատեսվում է նաև UPI-ի օֆլայն վճարում մոտակա դաշտային հաղորդակցության (NFC) օգտագործման միջոցով^[117]։

2019 թվականի սեպտեմբերի 5-ից Play Store-ը միացրել է UPI-ը՝ հավելվածներ, խաղեր և ներծրագրային բովանդակություն գնելու համար^[118]։ 2020 թվականի ապրիլի 20-ին Google-ը Հնդկաստանում ավելացրել է UPI վճարման համակարգը՝ YouTube Premium-ի և YouTube Music-ի բաժանորդագրությունները անմիջապես կայքի կամ բջջային հավելվածի միջոցով գնելու համար։ Այժմ հնդիկ օգտվողները կարող են նաև ֆիլմեր գնել Google TV-ից կամ վարձել դրանք։ UPI-ն ներառված է նաև YouTube Super chat գործառույթի համար^[119]։

2021 թվականի հուլիսից Apple-ի iPhone, iPad և IPod Touch սարքերի օգտատերերը Հնդկաստանում կարող են օգտագործել UPI-ն App Store-ում և iTunes Store-ում^[120]։ 2021 թվականի դրությամբ NPCI International Payments Limited-ը (NIPL) նախատեսում էր UPI-ն ընդլայնել Միացյալ Նահանգների, Արևմտյան Ասիայի և Եվրոպայի շուկաներում^[121]։ 2021 թվականի օգոստոսի 4-ին ICICI Prudential Life Insurance-ը սկսել ՝ աջակցել UPI AutoPay ֆունկցիան ապահովագրության վճարման համար^[122][123]։

2021 թվականի օգոստոսին Dish TV-ն առաջին անգամ ներդրեց UPI սկանավորման և վճարման գործառույթը համազգային տարածման մեջ՝ COVID-19-ի սահմանափակման և առանց կոնտակտային թվային վճարումների լուծումների մեծ պահանջարկի պատճառով^[124]։ 2021 թվականի օգոստոսի 31-ից Netflix-ը միացրել է UPI AutoPay գործառույթը հնդիկ բաժանորդների համար, որը մինչ այժմ սահմանափակվում էր Visa-ի, Mastercard-ի, American Express-ի և Diners Club International-ի վարկային և դեբետային քարտերով^[125]։ Համաձայն RBI դրամավարկային քաղաքականության կոմիտեի 2021 թվականի ապրիլի հրահանգի՝ 2022 թվականի մարտի 31-ից հետո know your customer (KYC) պահանջներին համապատասխանող բոլոր թվային դրամապանակները համատեղելի պետք է լինեն UPI համակարգի հետ^[126]։ 2021 թվականի օգոստոսին Hotstar-ը սկսել է աջակցել UPI AutoPay ֆունկցիան։ Hindu, Times Prime, PayU, Financial Software and Systems, Testbook Edu Solutions, Open Financial Technologies, Angel Broking և 5Paisa Capital-ը տեղափոխվել են UPI AutoPay 2021 թվականի սեպտեմբերին^[127]։

Օգտագործման բարձր ինտենսիվության պատճառով Samsung Electronics-ը ինտեգրել է UPI շտրիխ սկաները անմիջապես բջջային տեսախցիկի հավելվածում՝ ավելի արագ վճարումներ կատարելու համար^[128]։ 2022 թվականի հունվարի 3-ին SonyLIV-ը գործարկել Է UPI AutoPay ծառայությունը իր բոլոր բաժանորդների համար^[129]։  2022 թվականի հունվարի 6-ից NPCI-ն Jio-ի հետ համատեղ գործարկել է UPI AutoPay ծառայությունը կանխավճարային և հետվճարային բջջային կապի բաժանորդների համար^[130]։  2022 թվականի հուլիսից Tata հիմնադրամը և CAMSPay-ը միացրել են UPI AutoPay գործառույթը համակարգված ներդրումային ծրագրի (SIP) համար^[131]։ 2022 թվականի նոյեմբերի 15-ից Google Play-ը սկսել է աջակցել UPI AutoPay-ին բաժանորդային ծառայությունների համար^[132]։ Bangalore Metropolitan Transport Corporation-ը (BMTC) 2023 թվականից գործարկել է UPI-ի վրա հիմնված տոմսերի վաճառքի համակարգ^[133]։ Lucknow Municipal Corporation-ը (LMC) Paytm-ի հետ համատեղ ներկայացնում է QR կոդ՝ բնակարանային հարկը վճարելու համար^[134]։

Kotak Mahindra Bank-ը գործարկել է UPI վճարման գործիքը Ապրանքների և ծառայությունների հարկային ցանցի համար հետևյալ նահանգներում՝ Ասամ, Դելի, Գոա, Գուջարատ, Հարյանա, Հիմաչալ Պրադեշ, Կերալա, Մադհյա Պրադեշ, Մահարաշտրա և Օդիշա^[135]։ 2024 թվականի հունվարի 25-ին North Western Karnataka Road Transport Corporation-ը (NWKRTC) հասել է կարևոր կետի՝ մշակելով ավելի քան 1 միլիոն UPI գործարքներ, որոնց արժեքը գերազանցում է 2 կրոնը։ Բացի այդ Karnataka State Road Transport Corporation-ը (KSRTC) նախատեսում է նաև ընդունել UPI վճարումները^[136]։ Metropolitan Transportation Corporation-ը (MTC) Պալավարայում իր ավտոբուսների վարորդներին տրամադրել է UPI-ի աջակցությամբ նոր շարժական սարքեր։ Ապագայում փորձնական տարբերակին միացված կլինեն նաև Չեննայի այլ ավտոբուսային կայաններ։ Բոլոր MTC ավտոբուսների համար Թամիլնադի ենթակառուցվածքների զարգացման խորհուրդը (TNIDB) մտադիր է իրականացնել QR կոդի վրա հիմնված տոմսերի վաճառքի համակարգ՝ UPI վճարային համակարգով^[137]։ NPCI-ն ինտեգրել է Քենդրիյա Վիդիալայա Սանգաթանը Bharat Bill-ի վճարման համակարգի հետ՝ թույլ տալով աշակերտներին վճարել իրենց դպրոցի վճարները UPI-ով^[138]։

Թվային վճարումների ծառայությունների միջազգային մատակարար Liquid Group-ը 2021 թվականի սեպտեմբերին nipl-ի հետ ստորագրել է փոխըմբռնման հուշագիր՝ 2022 թվականից Սինգապուրում, Մալայզիայում, Թաիլանդում, Ֆիլիպիններում, Վիետնամում, Կամբոջայում, Հոնկոնգում, Թայվանում, Հարավային Կորեայում և Ճապոնիայում UPI QR կոդի վրա հիմնված վճարային համակարգի ներդրման վերաբերյալ^[139][140]։ 2022 թվականի մարտի 8-ին NIPPLE-ը փոխըմբռնման հուշագիր է ստորագրել Արաբական արժույթի հիմնադրամի (AMF) հետ՝ UPI-ն Buna վճարային հարթակի հետ կապելու համար, որը կապված է արաբական տարածաշրջանի Կենտրոնական բանկերի և ֆինանսական հաստատությունների հետ։ Դա օգնում է միջսահմանային բազմարժութային գործարքների իրականացմանը^[141][142]։ Մինչև 2022 թվականի հուլիսի 4-ը Հնդկաստանն արդեն բանակցություններ է սկսել 30 երկրների հետ՝ UPI-ի ինտեգրման համար^[143]։

UPI-ն ինտեգրվել է Սինգապուրի նմանատիպ վճարային համակարգին, որը կոչվում է PayNow^[144]։ The Pay Now-ն հնդկական UPI-ի սինգապուրյան գործընկերն է, ինչպես UPI-ն այնպես էլ PayNow-ն Սինգապուրի բանկերի ասոցիացիայի կողմից մշակված գրեթե ակնթարթային իրական ժամանակի վճարման համակարգ է^[145]։ Pay Now ինտերֆեյսը պարզեցնում է միջբանկային գործընկերների և անհատների և վաճառողների միջև գործարքները։ Համակարգը պահպանվում է Սինգապուրի բոլոր խոշոր բանկերի կողմից և կարգավորվում է Սինգապուրի դրամավարկային մարմնի (MAS) կողմից և գործում է երկու բանկային հաշիվների միջև միջոցների փոխանցման միջոցով։ UPI-ի նման, PayNow-ն կարող է վճարումներ ուղարկել վաճառողներին կամ այլ անձանց՝ պարզապես վճարումներ ուղարկելով նրանց հեռախոսահամարին կամ վիրտուալ վճարման հասցեի (VPA) միջոցով^[144]։ Վճարումները կարող են իրականացվել Սինգապուրում գրանցված ցանկացած բջջային հեռախոսի համարով, NRIC-ով, կազմակերպության եզակի կորպորատիվ համարով (UEN) կամ վիրտուալ վճարման հասցեով (VPA), ինչպես նաև QR կոդերի սկանավորմամբ^[145][146]։ UPI-ի և pay now-ի ինտեգրումից հետո հնդկական UPI-ի օգտվողները կկարողանան առցանց կամ իրական ժամանակում վճարումներ կատարել Սինգապուրում PayNow համակարգ ունեցող յուրաքանչյուրին՝ գումար ուղարկելով բջջային հեռախոսահամարին, QR կոդին կամ միկրոավտոբուսին և այլն։ Նմանապես յուրաքանչյուր ոք, ով այժմ աշխատավարձ ունի Սինգապուրում, կարող է գումար ուղարկել այն մարդկանց կամ ձեռնարկություններին, որոնք ունեն այն^[144]։

UPI-ն ընդունվում է առևտրի վայրերում՝ հնդիկ զբոսաշրջիկների գործարքների փորձը հեշտացնելու համար^[147]։ Հնդկաստանի պահուստային բանկը (RBI) և Սինգապուրի դրամավարկային մարմինը (MAS) նախաձեռնել են UPI-ի և PayNow-ի միջև փոխգործունակությունը գործարկելու նախագիծ 2021 թվականի սեպտեմբերին^[148][149]։

Նույն ալիքը ապագայում կօգնի կապել Հնդկաստանի և ASEAN-ի տնտեսությունները^[150]։ Դրամական փոխանցումների ծախսերի կտրուկ կրճատման շնորհիվ ամսական տեղի է ունենում մոտ 3000 գործարք^[151]։

2021 թվականի հուլիսի 13-ին UPI-ն հասանելի է դարձել Բութանին՝ Բութանի թագավորական դրամավարկային մարմնի միջոցով^[152]։ Բութանը դարձել է առաջին երկիրը, որն ընդունել է UPI գործարքները BHIM հավելվածի միջոցով։

2021 թվականին մալայզիական Merchantrade Asia ընկերությունը համագործակցել է NIPL-ի հետ՝ UPI ենթակառուցվածքի միջոցով Հնդկաստան փոխանցումներ կատարելու համար^[153]։

LuLu Financial Holding-ը, որը LuLu Group International-ի դուստր ձեռնարկությունն է, NIPL-ի հետ ստորագրել է հուշագիր 2021 թվականի օգոստոսին՝ Արաբական Միացյալ Էմիրություններից (ԱՄԷ) և Մերձավոր Արևելքի տարածաշրջանից ներկա ժամանակում դեպի Հնդկաստան դրամական փոխանցումներ կատարելու համար։ Փոխըմբռնման հուշագիրը կօգնի LuLu Financial Holding-ին և նրա մասնաճյուղերին միանալու համար։ UPI ենթակառուցվածքի հետ օգնում է վավերացմանը, համապատասխանության ստուգմանը և հեշտացնում է բոլոր անհրաժեշտ արձանագրությունները ավելի անվտանգ միջսահմանային դրամական գործարքի համար^[154]։ 2021 թվականին NIPL-ը կապվել է Mashreq բանկի հետ՝ UPI անձ առ անձ (P2P) և անձի առ վաճառական (P2M) գործարքները ԱՄԷ-ում մեծացնելու համար^[1]։

Network International-ը 2021 թվականի նոյեմբերի 18-ին NEPAL-ի հետ ստորագրել է փոխըմբռնման հուշագիր՝ իր ցանցի միջոցով UPI վճարումներ ԱՄԷ-ում ընդունելու համար։ Network International-ի վաճառակետերը կարող են ընդունել UPI վճարումները 2022 թվականի 1-ին եռամսյակից^[155]։ 2022 թվականի ապրիլի 21-ին UPI-ն սկսել է գործել և սկսել է վճարումներ ընդունել NeoPay-ի միջոցով, որը Mashreq բանկի վճարային դուստր ձեռնարկություն է^[156]։ Հնդկաստանը նաև համաձայնագիր է ստորագրել ԱՄԷ-ի հետ Integrated Payment Platform (IPP)-ին միացնելու վերաբերյալ^[157]։

2022 թվականի փետրվարի 17-ին NIPL-ը հայտարարել է, որ տեղակայելու է UPI-ը Նեպալում՝ անձ առ անձ (P2P), անձ առ վաճառական (P2M) տարբերակով և հնարավորություն կտա միջսահմանային փոխանցումները Հնդկաստանի հետ՝ Նեպալի Manam Infotech և Gateway Payments ծառայության հետ համագործակցությամբ^[158]։ Քանի որ հնդկական բանկերը դեռ չեն թարմացրել իրենց բջջային հավելվածները՝ ներառելով Նեպալի վճարային գործառույթները, Նեպալի և Հնդկաստանի միջև թվային վճարային համակարգը հետաձգվել է մինչև 2023 թվականի դեկտեմբեր։ Նեպալի բանկերն ավարտել են իրենց հանձնարարությունը^[159]։ Նեպալում Հնդկաստանի դեսպան Նավին Սրիվաստավան 2023 թվականի դեկտեմբերի 22-ին հայտարարել է, որ Հնդկաստանի և Նեպալի միջև թվային վճարումների առաջին փուլը սկսվելու է 2024 թվականի փետրվարից^[160]։

Փորձելով պարզեցնել միջսահմանային դրամական փոխանցումները, Հնդկաստանի Պահուստային բանկը (RBI) և Նեպալի Ռաստրա Բանկը (NRB) ստորագրել են UPI և Նեպալի NPI-ի միջև պայմանագիր^[161]։ NPCI-ն և Fonepay Payment Service-ը հայտարարել են UPI-ի գործարկման մասին՝ 2024 թվականի մարտի 9-ին^[162]։

NIPL-ը հուշագիր է ստորագրել ֆրանսիական Lyra Network վճարային ընկերության հետ, որը թույլ է տալիս հնդիկ զբոսաշրջիկներին և ուսանողներին վճարումներ կատարել Ֆրանսիայում UPI-ի միջոցով^[163]։  Ֆրանսիան ցանկանում է Փարիզի հայտնի Էյֆելյան աշտարակ այցելող հնդիկ զբոսաշրջիկներին առաջարկել վճարել UPI-ի միջոցով^[164]։  2024 թվականի փետրվարի 2-ին NPCI-ն և Lyra-ն պաշտոնապես ներկայացրել են UPI-ն հանրահայտ Էյֆելյան աշտարակում։ UPI-ով QR կոդերը սկանավորելու հնարավորությունը հասանելի է դարձել վճարման համար^[165]։

Բոլոր POS տերմինալները Մեծ Բրիտանիայում՝ PayXpert վճարային լուծումների մատակարարի ներքո, հնարավորություն կտան UPI-ի վրա հիմնված QR կոդով վճարումը՝ NIPL-ի հետ համագործակցությամբ^[166][167]։

Հնդկաստանը և Ռուսաստանը շահագրգռված են շարունակել երկխոսությունը Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի UPI և ավելի արագ վճարումների համակարգը (FPS) ընդունելու վերաբերյալ իրենց համապատասխան ազգային վճարային ենթակառուցվածքներում^[168]։  2022 թվականի օգոստոսից երկու ազգերն էլ սկսել են աշխատել UPI-ի և FPS-ի միջև փոխգործակցության վրա^[169]։  2023 թվականի ապրիլին Ռուսաստանը և Հնդկաստանը ստորագրել են պաշտոնական համաձայնագիր՝ SPFS- ի ադապտացման համար անդրսահմանային գործարքներում, Ռուսաստանում RuPay-ի և UPI-ի ընդունման և Հնդկաստանում Mir- ի և FPS-ի փոխադարձ ընդունման համար^[170]։

NPCI-ն հուշագիր է ստորագրել Օմանի Կենտրոնական բանկի հետ 2022 թվականի հոկտեմբերի 4-ին՝ փոխադարձ հիմունքներով UPI-ին Օմանի նմանատիպ համակարգին միացնելու համար^[171]։ Այն երկրում հասանելի կդարձնի UPI QR կոդի վրա հիմնված վճարումը և կհեշտացնի հնդկական սփյուռքի համար իրենց դրամական փոխանցումները ծախսարդյունավետ եղանակով^[172]։  ​​2023 թվականի դեկտեմբերի 16-ին Հնդկաստանի արտաքին գործերի նախարարը տեղեկացրել է, որ երկու կողմերն էլ քննարկել են Օմանի էկոհամակարգում UPI-ի պոտենցիալ համապատասխան թվային փաթեթի օգտագործումը^[173]։

2023 թվականի մարտի 15-ին Քաթարի առևտրային բանկը հայտարարել է փոխանցումների համար UPI ծառայության գործարկման մասին։ Գործարքները կարող են իրականացվել 60 վայրկյանի ընթացքում և հասանելի կլինեն 24 ժամ, շաբաթը 7 օր^[174]։

2023 թվականի հուլիսի 21-ին Նախագահ Ռանիլ Վիկրեմեսինգեն և վարչապետ Նարենդրա Մոդին ստորագրեցին համաձայնագիր Շրի Լանկայում UPI-ի ընդունման համար^[175]։  2023 թվականի հոկտեմբերի 14-ին Նարենդրա Մոդին հայտարարել է, որ Հնդկաստանը և Շրի Լանկան աշխատում են UPI-ն Lanka Pay-ի հետ միացնելու վրա^[176]։ 2023 թվականի նոյեմբերի 10-ին հաջող ինտեգրումը ցուցադրվել է՝ սկանավորելով LANKAQR-ը PhonePe-ով։ Ըստ LankaPay-ի գործադիր տնօրեն Չաննա դե Սիլվայի, ինտեգրումը կօգնի հնդիկ զբոսաշրջիկներին վճարել Շրի Լանկայի 450 հազար+ վայրերում^[177]։ Արտաքին գործերի նախարարությունը հայտարարել է, որ 2024 թվականի փետրվարի 12-ին UPI-ն ներդրվելու է Շրի Լանկայում։ Ծառայությունը պաշտոնապես գործարկվելու է վիդեոկոնֆերանսի միջոցով Շրի Լանկայի նախագահ Ռանիլ Վիկրեմեսինգեի և վարչապետ Նարենդրա Մոդիի կողմից, ըստ Հնդկաստանի պահուստային բանկի (RBI)^[178]:

Հնդկաստանի արտաքին գործերի նախարարությունը հայտարարել է, որ 2024 թվականի փետրվարի 12-ին UPI-ն ներդրվել է Մավրիկիոսում։ Վարչապետ Նարենդրա Մոդին և Մավրիկիոսի վարչապետ Պրավինդ Յուգնաուտը պաշտոնապես կբացեն ծառայությունը տեսահամաժողովի միջոցով, ըստ Հնդկաստանի պահուստային բանկի։ Այս մեկնարկով Մավրիկիոս այցելող հնդիկ քաղաքացիները և Հնդկաստան մեկնող Մավրիկիոսի քաղաքացիները երկուսն էլ կկարողանան օգտվել UPI-ի թվային ծառայություններից^[179]։

2022 թվականի մարտի 21-ին կայացած երկկողմ առցանց գագաթնաժողովի ժամանակ Հնդկաստանն առաջարկել է UPI-ի վաղ ինտեգրումը Ավստրալիայի նոր վճարային հարթակին՝ բարձրագույն կրթության հասանելիությունը և զբոսաշրջային ներուժը բարելավելու համար^[180]։

Համաձայն 2022 թվականի հոկտեմբերի 11-ին ստորագրված հուշագրի՝ Worldline SA-ն հնարավորություն կտա եվրոպական առևտրականների POS տերմինալներին ընդունել UPI: Վճարումը կհեշտացվի Worldline QR կոդի միջոցով^[181]։ ուկայի սկզբնական ընդլայնումը կսկսվի Բելգիայից, Նիդեռլանդներից, Լյուքսեմբուրգից և Շվեյցարիայից^[182]։

Թաիլանդի բանկը պլանավորում է միջսահմանային փոխանցումներ և QR-ի վրա հիմնված վճարումներ Հնդկաստանի հետ^[183]։  2023 թվականի ապրիլի 20-ին Հնդկաստան-Թաիլանդ համատեղ առևտրային կոմիտեի հանդիպման ժամանակ Առևտրի բանակցությունների դեպարտամենտի, Թաիլանդի առևտրի նախարարության և Հնդկաստանի առևտրի և արդյունաբերության նախարարության պաշտոնյաները վերանայել են UPI-ի և PromptPay-ի միացման առաջընթացը^[184]։ Հնդկաստանի պահուստային բանկը և Թաիլանդի բանկը բանակցություններ են վարում UPI-ի և PromptPay-ի կապի շուրջ։ Թաիլանդի զբոսաշրջության վարչության կառավարիչ Թապանե Քիատֆայբուլը հաստատել է, որ կապի համար գործընթացը շարունակվում է^[185]։

2022 թվականի սեպտեմբերի 19-ին Մաջիդ բեն Աբդուլլահ Ալ Քասաբիի հետ հանդիպման ժամանակ առևտրի և արդյունաբերության նախարար Պիյուշ Գոյալը քննարկել է երկրում UPI-ի ներդրման հարցը։ UPI-ի շահագործումը երկկողմ Fintech համագործակցության առաջնահերթ ոլորտներից մեկն է^[186]։

Clearing House-ը աշխատում է EBA Clearing-ի և SWIFT-ի հետ ԱՄՆ դոլար-Եվրո վճարման համար, որը կոչվում է Immediate Cross-Border (IXB), որը կարող է գործարկվել 2023 թվականին։ Խոսակցություններ կան IXB-ի և UPI-ի միջև վճարային միջանցքի մասին^[187]։ ԱՄՆ-ն և Հնդկաստանը զարգացնում են իրական ժամանակի վճարային կապ և NPCI-ն, և երկու երկրների բանկերը գտնվում են բանակցությունների առաջադեմ փուլում։ Ծրագրի նպատակն է ընդլայնել NPCI-ի հաջողությունները միջերկրային համակարգերի ստեղծման գործում։ Սկզբում մոդելը կարող է կենտրոնանալ սպառողների համեստ վճարումների վրա, քանի որ ԱՄՆ-ն դեռևս չունի պետական ​​ենթակառուցվածք, որը համեմատելի է այն բանի հետ, ինչ NPCI-ն արել է UPI-ի հետ Հնդկաստանում։ Ծրագրի իմաստը կայանում է նրանում, որ ԱՄՆ բանկերը, որոնք ներկայումս կազմում են սպառողական դրամապանակների զգալի մասը, որոնք օգտագործվում են ԱՄՆ-ում վճարումների համար, համագործակցեն NPCI-ի և ԱՄՆ իշխանությունների հետ նոր մոդելի վրա՝ առավելագույնի հասցնելու ընթացիկ կարողությունները։ Ճանապարհային քարտեզ տրամադրելու համար, թե ինչպես կարող են այդ գործարքները կատարվել ուղղակիորեն երկու երկրների միջև, RBI- ի ներքին աշխատանքային կոմիտեն ուսումնասիրել է շուկայում ներկայումս առկա լավագույն տեխնոլոգիաները^[188]։

2023 թվականի մարտի 20-ի դրությամբ արդյունաբերության և առևտրի նախարար Աբդուլա Ադել Ֆախրոն բանակցություններ է վարել հնդիկ գործընկերների հետ UPI-PayNow կապից հետո^[189]։  2023 թվականի ապրիլին նախնական քննարկում է սկսվել Բահրեյնի և Հնդկաստանի միջև նմանատիպ գործընկերություն անդրսահմանային վճարումների ոլորտում^[190]։

Ճապոնիայի թվային համակարգերի նախարար Տարո Կոնոն հայտնել է, որ G7-ի 49-րդ գագաթնաժողովից հետո Ճապոնիայի թիմը այցելելու է Հնդկաստան՝ UPI համակարգը ուսումնասիրելու համար^[191]։  Ճապոնիայի կառավարությունը դիտարկում է ցանցին միանալու հնարավորությունը, որը կարող է մեծացնել փոխգործունակությունը և կարող է աշխատել որպես միջսահմանային վճարումների մեկ այլ չափանիշ^[192]։ Փոխըմբռնման հուշագիրը (MoU) ստորագրվել է նաև Ճապոնիայի և Հնդկաստանի կողմից G7 հանդիպման ժամանակ՝ թվային փաթեթ, մասնավորապես վճարային համակարգը ներդնելու համար։ Վճարումների միասնական ինտերֆեյսը կլինի թվային վճարումների փաթեթի ճարտարապետության մի մասը, որը կընդունեն Ճապոնիայի արժութային մարմինը և մի քանի խոշոր բանկեր^[193]։

Հնդկաստանը նախնական քննարկումներ է սկսել Ֆիլիպինների վճարային ընկերությունների հետ UPI համագործակցության վերաբերյալ։ 2023 թվականի հունիսին արտաքին գործերի նախարար Ս. Ջայշանքարը իր գործընկերոջ՝ Էնրիկե Մանալոյի հետ հանդիպման ժամանակ առաջարկել է համագործակցություն թվային վճարումների ոլորտում։ Արտաքին և ՏՏ նախարարությունների, կենտրոնական բանկերի, ֆինանսական հատվածի կարգավորող մարմինների և այլ համապատասխան մարմինների անդամների հետ համատեղ աշխատանքային խումբ (JWG) ձևավորելով համար, երկու երկրները ստորագրել են փոխըմբռնման հուշագիր ֆինանսական տեխնոլոգիաների վերաբերյալ։ JWG-ն պետք է որոշի համագործակցության ոլորտները թվային կառավարման, վճարային կապերի, ֆինանսական ներառման, փոխգործունակ API-ի մշակման և ֆինտեխ արդյունաբերության ոլորտներում, ի թիվս այլոց^[194]։

Ադիս Աբեբայում Հնդկաստան-Եթովպիա Համատեղ Առևտրի կոմիտեի (JTC) հանդիպման 6-րդ նստաշրջանի ընթացքում հնդկական պատվիրակությունը փորձել է համագործակցել Եթովպիայի հետ թվային վճարային լուծումների տարածության շուրջ՝ ինտեգրելով UPI-ն և Ethswitch-ը։ Առաջարկվում է ուսումնասիրել տեղական արժույթով առևտրային գործարքների կարգավորումը՝ երկկողմ առևտուրը խթանելու և արտարժույթի պահպանման համար^[195]։

Ըստ Առևտրի և արդյունաբերության նախարարության՝ Հնդկաստանը նոր Զելանդիայի գործընկերների հետ քննարկում է UPI-ի ներդրման վերաբերյալ գործընթաց սկլսելու պրոցեսը՝ երկու ազգերի միջև բիզնեսի, առևտրի և զբոսաշրջության հեշտացմանը նպաստելու համար։ Քննարկումը տեղի է ունեցել Պիյուշ Գոյալի և արտաքին գործերի և առևտրի նախարարությունից Դամիեն Օ’Քոնորի երկկողմ հանդիպման ժամանակ^[196]։

2024 թվականի առաջին կիսամյակի ընթացքում Հնդկաստանը և Գանան պարտավորվել են աշխատել ավելի արագ՝ Գանայի միջբանկային վճարումների և հաշվարկների համակարգերի (GHIPSS) վրա UPI-ն գործարկելու համար։ Զրույցը տեղի է ունեցել 2024 թվականի մայիսի 2-ին Համատեղ առևտրային կոմիտեի (JTC) նիստի ժամանակ^[197]։